綠色信貸是一項(xiàng)具有可持續(xù)發(fā)展意義的金融信貸政策。雖然近年來我國(guó)綠色信貸發(fā)展迅速，但綠色信貸余額僅占我國(guó)所有信貸余額的10%左右。

那么，目前商業(yè)銀行綠色信貸取得了哪些成果，我們離專業(yè)綠色信貸有多遠(yuǎn)，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)呢？為此，記者展開了研究。

隨著遼寧省鞍山市的加速發(fā)展和生活垃圾產(chǎn)量的逐步增加，現(xiàn)有的城市垃圾處理方法普遍存在回收利用率低、管理不到位、環(huán)境污染等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府成功引進(jìn)位居國(guó)內(nèi)垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)前列的重慶三豐環(huán)境集團(tuán)有限公司作為本項(xiàng)目的承包經(jīng)營(yíng)者，將鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目作為重要的市政配套項(xiàng)目。項(xiàng)目建成后，城市生活垃圾每天可處理1500噸。預(yù)計(jì)年發(fā)電量將達(dá)到1.51億度，不僅可以大大緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，還可以為社會(huì)提供大量?jī)?yōu)質(zhì)能源。同時(shí)，焚燒垃圾減少約85%，可大大節(jié)約垃圾填埋占用的土地資源。

綠色發(fā)展離不開銀行信貸的支持。2019年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧鞍山分行成功營(yíng)銷鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)貸款投資22400萬元。項(xiàng)目對(duì)接以來，鞍山農(nóng)業(yè)銀行充分利用相關(guān)信貸政策，為企業(yè)制定合理的融資方案，確保企業(yè)享受最佳利率和充足期限，大大降低了財(cái)務(wù)成本和還款壓力。為盡快發(fā)放信貸資金，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鞍山分行積極與上級(jí)銀行溝通，前后聯(lián)動(dòng)，集中骨干力量加快處理速度，僅35天就完成貸款審批，實(shí)現(xiàn)貸款。

工業(yè)銀行作為中國(guó)第一家赤道銀行，一直致力于綠色信貸領(lǐng)域的探索和實(shí)踐。工業(yè)銀行貴陽分行自2012年9月成立以來，充分發(fā)揮工業(yè)銀行集團(tuán)全許可證優(yōu)勢(shì)，以商業(yè)銀行 投資銀行為起點(diǎn)，有效服務(wù)貴州省大生態(tài)戰(zhàn)略主要基調(diào)，重點(diǎn)服務(wù)實(shí)體、民生、綠色產(chǎn)業(yè)、城市化建設(shè)。截至2020年4月底，貴州省融資超過2000億元，綠金客戶195戶。其中，為50家企業(yè)提供綠色金融信貸500億元，實(shí)現(xiàn)277億元，余額232億元，余額占比28.7%。

然而，盡管銀行綠色信貸在促進(jìn)城鄉(xiāng)綠色發(fā)展方面發(fā)揮了作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地發(fā)現(xiàn)，政策和銀行本身仍存在瓶頸。可以說，我們離專業(yè)的綠色信貸還有一定的距離。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究所首席研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，綠色信貸的發(fā)展存在一些政策瓶頸。從法律環(huán)境的角度來看，支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系尚未形成。雖然制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監(jiān)管要求，但相關(guān)制度文件水平較低，缺乏激勵(lì)約束效果，監(jiān)管約束手段不足，綠色信貸難以全面深入實(shí)施。從配套措施來看，環(huán)境信息披露制度不完善，綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄需要細(xì)化。排污權(quán)和收費(fèi)權(quán)沒有建立公開統(tǒng)一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，也沒有與綠色信貸有效聯(lián)系；相關(guān)政策支持仍然不足。特別是在財(cái)稅方面，仍缺乏實(shí)質(zhì)性的優(yōu)惠政策，政府擔(dān)保機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制也不足。

從銀行本身的角度來看，綠色信貸項(xiàng)目往往周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)和員工不愿意提供綠色信貸；綠色信貸服務(wù)于節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，對(duì)銀行管理人才和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制提出了更高的要求。董西苗直言不諱地說。

匯研匯語資產(chǎn)管理公司ceo張強(qiáng)認(rèn)為，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)仍存在一些問題，可見許多業(yè)務(wù)仍基于自愿和政策指導(dǎo)，缺乏更直接、標(biāo)準(zhǔn)化、強(qiáng)有力的支持和鼓勵(lì)措施，首先影響綠色信貸業(yè)務(wù)的熱情，然后影響信貸規(guī)模的增長(zhǎng)。

銀行作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)單位，構(gòu)建合理的綠色信貸能夠有效引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向，其核心就是以完善保護(hù)生態(tài)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)為前提的融資渠道，商業(yè)銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)扮演著至關(guān)重要的角色。那么，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

董希淼認(rèn)為，在政策環(huán)境方面，一是完善法律法規(guī)，將綠色金融發(fā)展寫入法律，出臺(tái)相應(yīng)的行政法規(guī)，為綠色信貸發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。二是完善配套政策。建立健全環(huán)境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯(lián)系；加快綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，形成公開統(tǒng)一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，如排污權(quán)和收費(fèi)權(quán)，完善綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄。三是加強(qiáng)綠色信用評(píng)估激勵(lì)。加強(qiáng)對(duì)綠色信用的貼現(xiàn)和減免；將綠色信用績(jī)效評(píng)估納入宏觀審慎政策評(píng)估（mpa），納入監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，引導(dǎo)銀行加大綠色信貸供應(yīng)。四是借鑒國(guó)際綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和學(xué)習(xí)g20、世界銀行集團(tuán)等國(guó)際組織交流，提高我國(guó)綠色信貸的發(fā)展水平和質(zhì)量。

“對(duì)銀行來說，建立專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力；對(duì)綠色信貸客戶進(jìn)行層級(jí)細(xì)分，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，根據(jù)其抵押物價(jià)值和經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)施精細(xì)化、差異化定價(jià)；探索適用于綠色項(xiàng)目和客戶的風(fēng)控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后督查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和資金用途進(jìn)行監(jiān)控；與相關(guān)政府部門探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?！倍ｍ到ㄗh。

一個(gè)越來越完善的信用體系必然會(huì)吸引更多的專業(yè)人士加入，渠道也會(huì)得到有效的擴(kuò)大。張強(qiáng)說，隨著時(shí)間的發(fā)展，相應(yīng)的信用數(shù)據(jù)將更加豐富，通過逐步實(shí)踐積累的數(shù)據(jù)比直接更有效。完善的銀行信貸體系不僅符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策，而且為更好的綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。

一步一步，甚至幾千英里。為了實(shí)現(xiàn)專業(yè)的綠色信貸體系，我們需要一步一步地腳踏實(shí)地地地推進(jìn)。專業(yè)不是一個(gè)固定的詞，而是一個(gè)系統(tǒng)，更需要與時(shí)俱進(jìn)。一個(gè)完善的商業(yè)銀行綠色信貸體系可以滿足各方的需求，靈活多變，經(jīng)得起各方的考驗(yàn)，并根據(jù)情況的發(fā)展逐步發(fā)展。雖然我國(guó)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不完善，許多方面都處于探索階段，但隨著國(guó)家層面的逐步重視，越來越多的信貸產(chǎn)品、越來越靈活的數(shù)據(jù)可以構(gòu)建，為我國(guó)綠色信貸體系的完善奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。